多源数据访问
通过单一平台访问来自国际征信机构、银行、工资系统和文档的经消费者授权的信用与金融数据。
Nova Credit
认领Nova Credit 是一个信用基础设施与分析平台，帮助企业利用经消费者授权的替代数据进行授信审核和身份验证，支持现金流授信、收入验证、新移民信用评估与申请人筛查。
Nova Credit 平台
Nova Credit 是一家信用基础设施与分析公司，帮助企业在信用和验证决策中使用替代的、经消费者授权的数据。其平台整合了来自国际征信机构、银行数据聚合器、工资系统和文档来源的数据，使贷款机构及其他企业在仅依赖传统征信数据之外，能够以更多上下文来评估申请人。
该网站将平台定位为四款产品：用于现金流授信审核的 Cash Atlas™、用于收入验证的 Income Navigator、面向使用国际信用数据的新移民的 Credit Passport®，以及用于收入和资产验证的 Eligibility Compass。Nova Credit 还表示，其在美国根据 FCRA 作为消费者报告机构运营，并支持客户工作流程，例如不利行动通知和争议处理。
核心能力
现金流授信审核
使用 Cash Atlas™ 将基于银行交易的风险洞察纳入传统授信审核。
自动化收入验证
使用 Income Navigator 以更高的完成率、更低的欺诈率和更广的覆盖范围自动化收入验证。
国际信用数据
使用 Credit Passport® 通过翻译后的国际信用数据和本地等效评分来评估新移民。
更快的验证流程
使用 Eligibility Compass 将收入和资产验证时间从数周缩短到数分钟。
统一平台
集成一个旨在在单一工作流中扩展消费者信用数据接入与授信审核的平台。
常见用例
现金流授信审核
将银行交易数据纳入授信模型，以改进风险评估、组合决策，以及对薄文件或信用不可见消费者的决策。
收入验证
自动化收入核验，减少人工审核，提高完成率，并优化债务收入比和真实收入估算。
新移民信用评估
使用翻译后的国际信用数据来评估新移民及其他美国信用历史有限的申请人。
多源数据编排
组合多个数据源，在考虑延迟和正常运行时间的同时扩大申请人覆盖范围。
经济适用房与租户筛查
缩短住房申请及类似审批流程中的收入和资产验证时间。
Pros and Cons
Pros
- 将多个数据源整合到一个用于授信审核和验证的平台中。
- 支持多种工作流，包括风险评估、收入验证和新移民信用评估。
- 帮助企业触达可能没有传统美国信用记录的消费者。
- 包含与 FCRA 流程相关的消费者报告机构工作流。
- 网站称，与定制的内部替代方案相比，实施可快 9–12 个月。
Cons
- 网站未公布定价信息。
- 源材料未提供实施要求或技术集成细节。
FAQ
Nova Credit 帮助企业做什么？
Nova Credit 提供经消费者授权的信用数据和分析，企业可将其用于支持授信审核、收入验证和申请人评估。源材料强调其可用于借贷、租户筛查、金融科技、信用合作社、汽车贷款和经济适用房等场景。
Nova Credit 可对接哪些数据源？
该网站将 Nova Credit 描述为一个可从多个来源访问数据的单一平台，包括国际征信机构、银行数据聚合器、工资系统和文档数据。
该平台的主要应用场景是什么？
产品页面强调其解决方案可用于触达新用户、编排多种数据源、降低组合风险，以及自动化收入验证。
Nova Credit 的实施速度有多快？
Nova Credit 表示，与定制的内部替代方案相比，企业可以快 9–12 个月实施其经消费者授权的风险数据。
Nova Credit 支持与 FCRA 相关的工作流程吗？
网站称 Nova Credit 在美国根据《公平信用报告法案》（FCRA）作为消费者报告机构运营，负责处理争议，而客户可以批准、拒绝并发送不利行动通知。
Quick Facts
- 类别
- 信用基础设施与分析
- 主要用户
- 贷款机构，以及从事借贷、租户筛查、金融科技、信用合作社、汽车贷款和经济适用房的企业
- 主要产品
- Cash Atlas™、Income Navigator、Credit Passport®、Eligibility Compass
- 数据来源
- 国际征信机构、银行数据聚合器、工资系统和文档
- 合规
- 在美国根据 FCRA 作为消费者报告机构运营
- 网站
- novacredit.com